国会授权住宅与城市建设部组建FLA（验厂）

  上世纪50年代初，美国开始重视洪水保险的研究。1952年，杜鲁门总统向国会提交了建立联邦洪水保险计划，此项法案未能通过。1955年，大洪水又一次 袭击了国家的很多地方，使社区认识到发展国家洪水保险计划中自身的利益。1966年国会指示成立”联邦洪水控管政策小组“,研究联邦政府如何减少大量防洪 支出并能减少洪水损失的各种可行方案。1968年8月，林登·约翰逊总统向国会提交一份洪水保险计划可行性研究报告，该报告名称为《对洪灾受害者提供保险 或其它财务协助之研究报告》，其中揭示了洪水保险计划的筹办应属可行并能够增进民众的福祉。

       基于前述研究结论与建议，1968年国会通过了《全国洪水保险法》，并据此制定了《国家洪水保险计划》，建立了国家洪水保险基金，规定保险赔偿费最高限额 为25亿美元，其中美国住房与城市发展部部长支配的最高限额为2.5亿美元。国会授权住宅与城市建设部组建了联邦保险管理局（简称FLA）验厂,负责国家洪水保险计划的管理。FLA（验厂）与 国家洪水保险协会（120多家私营保险公司的联合体）建立了合作关系，联邦保险补贴率为实际保险费的10%,其中，只有洪泛区内已有的建筑物可获得补贴， 新结构必须按实际保险费投保。至此，由政府运作管理、保险公司参与实施的国家洪水保险计划，在全国许多地区逐渐开展起来。

       1972年”艾格尼丝“飓风（Hurricane Agnes）证明了1968年实施的自愿的洪水保险计划是无效的，在宾夕法尼亚州，受灾最严重的Wilkes-Barre社区，仅有两份生效的保单，而另 一个受灾严重的社区哈里斯堡，没有生效的保单。承受了”艾格尼丝“飓风带来的暴雨冲击的整个宾夕法尼亚州，只购买了683份保单。最后，联邦保险局支付的 索赔损失仅为500万美元，相对总损失30亿美元来说，保险严重缺位。洪水保险购买率低的原因包括：居民不知道NFIP计划的存在；相对房屋综合险等一揽 子险种来说，洪水保险”性价比“太低；居民存在侥幸心理，认为洪灾这种低概率事件不会发生在自己身上，等等。在此背景下，1973年国会通过了《洪水灾害 保护法》，规定在洪水易发区内，凡是向联邦管制的贷款机构抵押或寻求联邦援助的居民必须购买洪水保险。将洪水保险的购买与联邦贷款机构紧密联系在一起，这 是扩大洪水保险的供给以及NFIP国家影响力的最重大的规定。

       强制性保险计划实施之初，激起了大量的矛盾和反对。国会不得不对该法的某些条款进行修改。1976年放宽了抵押贷款的禁令，1977年又通过了《洪水保险 计划修正案》，取消了禁止由联邦管制的信贷机构向位于洪水风险区内但未参加保险计划的社区的资产所有者提供贷款的条款，但要求信贷机构告之借贷人，他将无 权享受联邦的灾害救济和援助，因此在开发洪泛区时应自行采取相应的防洪保护措施。

       1993年6月到7月，因为不断的强降雨导致美国中西部共150条主要河流和支流泛滥。灾后NFIP宣称他们理赔的总价值达2.93亿美元，然而，它只占 估计总损失的2% 和约14% 的联邦救灾款（即纳税人支付的援助）,洪水损坏的10万幢房屋中只有1.6万份理赔保单，9个州仅有9.9万份保单有效。1993年中西部水灾表明，业主 仍然没有充分服从强制购买要求，1993年的中西部洪水为1994年《国家洪水灾害改革法》出台、加强贷款机构服从强制性规定提供了推动力。1994年， 法案在原有国家洪水保险计划的基础上产生了一些重大的变化，包括：提高遵守强制购买要求；创立新的减灾救援方案；增加洪水保险覆盖范围的限制；增加了洪水 保险的等待期为30天；为实施减灾措施的社区和业主创造利益；修改社区评级体系；禁止在没有购买洪水保险的地区提供联邦灾难援助；研究对洪水风险费率图产 生前（pre-FIRM）的建筑收取精算保费对经济的影响。